Bekännelser av en pengamula: 'Det var för bra för att vara sant'
Jodi Hubler bläddrade igenom jobbannonser på sin dator när hon fick jackpotten.
Lön, läs annonsen. Arbeta hemifrån.
Det verkade som en perfekt position för Hubler, en före detta juridisk sekreterare som är funktionshindrad, att göra från sitt hem i Loves Park nordväst om Chicago.
Hon sökte, och efter några sms och onlinekonversationer med företagets chef fick Hubler jobbet i oktober 2017.
Jag blev upprymd, säger Hubler. Det var för bra för att vara sant.
Killen som drev lönebranschen kallade sig Devon Hockensmith. Han sa att han var baserad i Atlanta.
Han skickade Hubler pengar för att köpa en skrivare och tillbehör och tränade henne att skriva ut lönecheckar för en armé av oberoende entreprenörer som företaget hade ställt upp. Hubler tillbringade dagarna med att titta på kalkylblad och skicka checkar som hämtades från stora banker.
Månader senare, när federala agenter knackade på hennes dörr, insåg Hubler att jobbet inte var vad hon trodde att det var.
Men i början verkade det som ett sätt att vara produktiv och tjäna lite pengar.
Jag är funktionshindrad. Jag letade efter ett slags kontantjobb som jag kunde göra vid sidan av, säger Hubler, 44, som sedan har flyttat från staten. Det verkade bara så legitimt.
Video av Rick Jacobs
Ett jobb blir en bluff
Hubler insåg inte det direkt, men hennes jobb hemma var en del av en rad falska check-bedrägerier som har stulit miljarder dollar från amerikaner under de senaste åren, enligt en Better Business Bureau-studie som släpptes i höstas.
Denna typ av bedrägeri växer, med klagomål till Federal Trade Commissions Consumer Sentinel-databas och Internet Fraud Complaint Center mer än fördubblades mellan 2014 och 2017, från 12 781 till 29 513 – även om experter säger att siffrorna är kraftigt underrapporterade eftersom många offer är för generade. att klaga.
Till en början var Hublers jobb att nynna. Hennes chefs företag gjorde kundserviceutvärderingar för en stor återförsäljare. Hublers roll var att skicka instruktioner och checkar till personer som hade registrerat sig för att arbeta som hemliga shoppare för att göra butiksutvärderingar.
De hemliga shopparna blev tillsagda att sätta in checkarna, för 1 780 USD, på sina bankkonton, dra av sin lön på 300 USD och använda resten av medlen för butikstesten.
Uppdraget: Köp produkter för cirka 60 USD och testa sedan pengaöverföringstjänsten i butik genom att koppla 1 400 USD till en företagsrepresentant.
Naturligtvis var det hela en bluff. Checkarna var förfalskningar.
När checkarna studsade hade de hemliga shopparna redan överfört riktiga pengar till bedragarna – pengar som de var på jakt efter till sina banker.
Devon Hockensmith försvann. Nu tror Hubler att han aldrig ens var i landet.
'Mula' flyttar bluffpengar
Förfalskade check-bedrägerier som mystery shopper-bedrägerier regisseras vanligtvis av utländska brottslingar, även om det finns några som är verksamma i USA, säger Steven Baker, tidigare chef för Federal Trade Commission i Chicago och nu utredare för Better Business Bureau. Nigerianska bedragare har blivit särskilt skickliga på checkbedrägerier, säger han.
De flesta av dem fastnar inte, säger Baker.
Bedragarna använder falska e-postadresser och falska telefonnummer med amerikanska riktnummer för att det ska se ut att de befinner sig i USA.
Och de anställer amerikanska medborgare som omedvetna pengamulor för att skicka checkarna till offren.
Bedragarna använder riktiga checkar som stulits från posten eller sveps av korrupta bankanställda för att skapa grafikfilerna som laddas ner av mulorna och skrivs ut på papperscheckar.
Dessa förfalskade checkar har riktiga banknummer och kontonummer, så de flesta banker kommer inte att fånga dem direkt.
Det verkar verkligen legitimt, säger Nicholas Bucciarelli, en postinspektör i Chicago som har arbetat med förfalskade checkärenden. Det är på trevligt affärspapper, det har alla dessa namn och telefonnummer.
Bucciarelli tillägger att mulorna skapar ett extra lager mellan offren och bedragarna, vilket gör förövarna svårare att fånga.
Checkarna har inte rensats
De brottslingar som driver bedrägerierna räknar med det faktum att enligt amerikanska bankregler måste medel från en insatt check visas som tillgängliga på insättarens konto nästan omedelbart. Trots detta kommer checken inte att ha godkänts förrän den har validerats av båda bankerna, en process som kan ta ett par veckor.
Det är under denna tidsfördröjning som bedragaren övertalar offret att överföra pengar, eller i vissa fall köpa presentkort till bedragaren.
Den genomsnittliga konsumentförlusten för falska check-bedrägerier är cirka 1 200 USD, enligt BBB-rapporten.
Hubler säger att hon tjänade cirka 700 USD varannan vecka under de månader som hon skrev ut och skickade checkar och informationspaket till de personer som hade registrerat sig som mystery shoppers.
Men i slutändan tuffade hennes chef ut henne på 400 dollar som hon hade spenderat på en extra skrivare – pengar som var tänkt att återbetalas.
Hubler säger att det första tecknet på att något var fel kom när hennes chef, som hade förbeställt lådor med Priority Mail-kuvert som hon skulle använda, började insistera på att hon skulle köra till flera olika postkontor för att posta några till varje plats.
Han skulle håna henne om hon gick för långsamt.
Med all den posten uppmärksammade Hubler snart lokala posttjänstemän. Så småningom dök tre agenter från U.S. Postal Inspection Service upp vid hennes dörr och sa att hon var inblandad i en bluff.
Jag var så rädd, säger Hubler, som har samarbetat med myndigheter, även om inga gripanden har gjorts.
Jag var orolig för att jag skulle hamna i trubbel.
Konsumentutbildning behövs
Även om bedragaren i Hublers fall inte har hittats, har myndigheterna haft andra framgångar på senare tid efter bedragare med falska checkar.
I juli dömdes en nigeriansk man i Louisville till 15 månaders fängelse för ett lotteribedrägeri som inkluderade att skicka falska checkar till offren.
Och i augusti åtalades en annan man i Pittsburgh för en mystery shopper-bedrägeri där han skickade förfalskade postanvisningar till offren.
I oktober och början av november gjorde det amerikanska justitiedepartementet en stor skjuts mot hundratals påstådda pengamulor i 65 federala distrikt inblandade i en mängd olika bedrägerier. FBI-agenter och postinspektörer skickade 300 varningsbrev till personer som nyligen hade tjänstgjort som mulor, och varnade dem för att de skulle kunna åtalas om de fortsatte att hjälpa bedragare.
RELATERAD: Ung och söker arbete? Akta dig för barnflicka och annat bedrägeri med falska checkar
Ofta åtalas dock inte mulor eftersom de också har blivit utsatta, säger experter.
Till exempel är ett vanligt knep i online bedrägerier med romantik att inte bara lura det ensamma offret utan att övertala honom eller henne att omedvetet vara en mula för andra bedrägerier, såsom checkbedrägerier.
Det är svårt att ladda någon som inte har avsikten, säger Bucciarelli. De ställs faktiskt in eller så blir de lurade att göra detta.
Med tanke på svårigheterna att fånga bedragare med falska checkar, säger konsumentförespråkare att den bästa taktiken är utbildning.
Konsumenter bör vara försiktiga med alla som ber dem att sätta in en check och omedelbart överföra pengar eller köpa presentkort.
Det finns inget som heter lätta pengar eller bli rik snabbt, säger Bucciarelli. Om det låter konstigt är det förmodligen en bluff.
Hubler säger att hon önskar att hon hade saktat ner ett ögonblick och insett att det var för bra för att vara sant.
Jag föll för det här, säger hon, men jag vill att folk ska veta att de ska se upp för det här.
Samma bluff på sex olika sätt
• Mystery shopper-bedrägeri: Offret får en falsk check och blir tillsagd att sätta in den, behålla en del som sin lön och sedan överföra resten för att testa en butiks tjänst för överföring av pengar. Offrets bank inser inte att den insatta checken är en falsk förrän långt efter att de anslutna pengarna är borta.
• Bilinpackningsbedrägeri: Högskolestudenter registrerar sig för att få sin bil insvept med logotypen för ett öl- eller energidryckmärke. Bedragare skickar falska checkar och säger åt eleverna att dra av sin lön och vidarebefordra resten till det förmodade bilinpackningsföretaget (som faktiskt är bedragaren). Senare studsar checkarna, vilket gör att eleverna är på hugget.
• Advokatbyråbedrägeri: Bedragare anlitar en advokatbyrå för att samla in pengar från en förmodad gäldenär. Företaget kontaktar gäldenären, som faktiskt är bedragaren och som skickar en falsk check till advokatbyrån för att betala av skulden. Tror att problemet är löst, sätter företaget in checken, tar ut sin juridiska avgift och skickar resten till kunden. Efter det studsar checken och företaget är ansvarigt gentemot sin bank för pengarna.
• Överbetalningsbedrägeri: Bedragare låtsas att de vill köpa en vara som säljs på Craigslist eller liknande webbplats. De skickar av misstag en falsk check på mer än försäljningspriset; be sedan offret att deponera checken och skicka tillbaka mellanskillnaden.
• Nanny bluff: Bedragare låtsas anlita en barnskötare eller vårdgivare och skickar en falsk check för att köpa utrustning som en barnvagn eller rullstol för att förbereda sig för jobbet. Offret sätter in checken och skickar sedan pengar för utrustningen till en falsk utrustningssäljare som verkligen är en front för bedragaren.
• Lotteri bluff: Bedragare berättar för offret att han har vunnit ett lotteri eller utlottningar och skickar sedan en förfalskad check för hans vinster till honom. Offret ombeds att överföra pengar för att betala skatter och avgifter - men när checken studsar är offret på hugget.
Källa: Better Business Bureau
බෙදාගන්න: