Chime återbetalar 977 USD bland Sun-Times frågor, eftersom neo-bank-appar möter tusentals konsumentklagomål

Roderick Woodson från Morgan Park såg $997 mystiskt dräneras från hans Chime Financial-konto på några minuter. Företaget återställde hans pengar efter att en Sun-Times reporter frågade: Vad hände?

Anthony Vazquez / Sun-Times

Roderick Woodson avslutade några ärenden med sitt Chime Financial-kort när två sms gjorde honom uppmärksam på att han hade problem med appen.

'Försökte du använda ditt Chime-kort ... för 80 USD på 6358 W. 111th St., Chicago Ridge?' den första texten frågade, med hänvisning till hans app-baserade konto. Sedan en annan: 'Försökte du använda ditt Chime-kort ... för $60?'

Woodson, 56, en Amtrak-konduktör, var nära 98th Street och Western Avenue, inte i Chicago Ridge, den dagen i slutet av augusti. Han sprang hem till Morgan Park och kontaktade Chime Financial, skrämd över att se fyra mystiska uttag på bara sex minuter. Och de var inte för $80 eller $60 utan för $200, $303,49, $203,49 och $283,49.

Med avgifter, satte det upp till $997 som hade stulits från honom.

En representant för Chime stängde av det inträngda kontot, gav Woodson ett nytt kontonummer och lovade att undersöka det, säger Woodson.

Efter några dagar ansågs dock tvisten 'avslutad' - utan någon förklaring och utan att Woodson fick tillbaka sina pengar.

'Det var så vilt att de kunde få min PIN-kod och gå till bankomaten och få mina pengar så snabbt', säger han. 'Hur fick dessa personer min PIN-kod?'

Tusentals människor har lämnat in klagomål under det senaste året om fintech- eller 'neobank'-företag inklusive Chime, som ser ut och agerar som banker men som inte regleras av regeringen som traditionella banker.

Efter att ha blivit tillfrågad av en Chicago Sun-Times reporter om hur och varför Chime blev lurad och inte skulle tjäna på Woodsons försvunna $997, återställde företaget Woodsons pengar.

Men andra som använder sådana appar - många av dem yngre eller låginkomsttagare - har ställts inför liknande problem, och konsumentgrupper säger att federala och statliga myndigheter borde göra mer för att skydda dem.

Chime Financial har fått granskning från Illinois Department of Financial and Professional Regulation, som reglerar banker. I mars 2021 gick Chime med på ett civilrättsligt förliknings- och samtyckesbeslut på 200 000 USD efter att den statliga myndigheten tog upp företagets användning av ordet 'bank' i sin marknadsföring och dess användning i en URL för sin webbplats.

Samtyckesbeslutet noterade att Illinois lag 'förbjuder varje person eller enhet som inte är en bank från att göra affärer i Illinois på ett sätt som har stor sannolikhet att vilseleda allmänheten genom att antyda att företaget är en bank.'

Tillsynsmyndigheter i Kalifornien vidtog liknande åtgärder förra året i ett fall som involverade Chime.

Nu har Chimes webbplats – som framhåller den som den '#1 mest älskade bankappen' – lagt till detta avslöjande: 'Chime är ett finansiellt teknologiföretag, inte en bank. Banktjänster tillhandahållna av The Bancorp Bank eller Stride Bank.'

Vissa fintech-appar har faktiska banker som partner. Och dessa banker – fastän inte appföretagen själva – regleras av federala och statliga myndigheter och är försäkrade genom Federal Deposit Insurance Corp.

Men med användare av dessa appar som inte har en direkt kundrelation med bankerna själva, lämnar det dem mindre skydd, säger Carla Sanchez-Adams, en advokat vid det ideella National Consumer Law Center.

Relaterad

• 'Smärtsam lektion' om betalningsappar: Det var mycket lättare att bli lurad än vad Chicago-företagaren insåg

Och andra appar som erbjuder person-till-person-betalningar, fakturering eller andra finansiella tjänster har vanligtvis inte partnerbanker, så de är föremål för ännu mindre reglering, säger Sanchez-Adams.

Hon säger att det betyder att om du har ett problem med en av fintech-apparna som slutar med att kosta dig, 'Det enda botemedlet skulle verkligen vara att konsumenten stämmer dem.'

Enligt den federala Consumer Financial Protection Bureau, fintech-företag — Chime är ett av de mest kända — har samma skyldigheter som riktiga banker enligt vad som kallas förordning E, den federala regeln som styr vissa typer av elektroniska fondertransaktioner.

Relaterad

• Oönskade mobiltelefonöverraskningar: Amerikanska resenärer utomlands drabbas av mystiska dataavgifter

I maj lämnade fyra konsumentgrupper – National Consumer Law Center, Americans for Financial Reform, Center for Responsible Lending och Consumer Federation of America – in en 85-sidigt brev uppmanar den federala konsumentfinansieringsbyrån att närmare reglera fintech-företag.

Anthony Vazquez / Sun-Times

Chime grundades 2012 och erbjuder kostnadsfria mobilbanktjänster till miljontals människor genom Visa-bank- eller kreditkort. Den har inga fysiska platser - inga filialer som du kan gå till. Bland fördelarna som Chime framhåller kan dess användare få sina direktinsättningslöner två dagar tidigare och kan få övertrasseringsskydd genom appens 'SpotMe'-program.

Övertrasseringsskyddet är gratis, men personer som använder det uppmuntras att 'tipsa' appen.

Relaterad

• Oönskade mobiltelefonöverraskningar: Amerikanska resenärer utomlands drabbas av mystiska dataavgifter

Chime tjänar också pengar genom att samla in en liten del av förmedlingsavgifterna på korttransaktioner.

Privata investerare har drivit upp företagets senaste kända värdering, i augusti 2021, till 25 miljarder dollar.

Men även om det har vunnit beröm för innovation, har Chime tagit emot klagomål till Consumer Financial Protection Bureau. Den federala myndigheten har fått mer än 1 800 sådana klagomål under det senaste året, inklusive biffar om korttvister, otillgängliga pengar eller stängningar av överraskande konton. De flesta av klagomålen hamnar i markeringen 'stängd med förklaring', vilket betyder att företaget har löst dem privat med kunden.

Företaget har haft mer än 2 500 klagomål under det senaste året till den ideella organisationen Better Business Bureau, som ger Chime betyget B-minus. På BBB-webbplatsen säger Chime: 'För frågor som rör kontoavstängning, återbetalning och bedräglig aktivitet tar Chime dessa frågor på allvar och följer policyn för att ta itu med dessa frågor från fall till fall.'

I Woodsons fall, efter att Sun-Times uppmärksammat företaget på hans problem, återställde Chime $997 till sitt konto på mindre än 24 timmar men utan någon förklaring.

'De ringde mig aldrig,' säger Woodson. 'De har bara lagt tillbaka pengarna.'

Anthony Vazquez / Sun-Times

På frågan om vad som hände med Woodson säger Chimes taleskvinna Jen Hibbard att hon inte kunde ge detaljer om bedrägerierna som påverkade hans konto. Hibbard säger att företaget har gjort 'betydande' investeringar i risk och efterlevnad, med en av fem anställda som arbetar inom dessa områden. Hon säger att Chime ser efter bedrägerier och att dess användare också måste se upp sig själva, utöva smart onlinebeteende som att övervaka sina konton, använda starka lösenord och inte ge ut personlig information.

'Våra medlemmar är de 70 % av amerikanerna som lever lön till lön, inklusive många som historiskt har blivit utestängda eller skadade av traditionella finansiella tjänster,' säger Hibbard. 'Vi förstår vikten av - och har fördubblat - kundservice och konsumentskydd.'

Rachel Gittleman, uppsökande chef för finansiella tjänster för Consumer Federation of America, säger att många människor inte inser att fintech-apparna de använder inte är banker och erbjuder dem inte samma skydd.

Gittleman säger att vissa aspekter av apparna, som Chimes tipsfunktion, kan skymma deras verkliga kostnader. Utan standardiserade upplysningar kan det vara svårt att jämföra kostnader eller att inse att en hög med tips kan likställas med en relativt hög ränta.

'Att ha det oreglerat innebär så många risker för konsumenterna', säger hon.

Även om konsumentgrupper vill ha närmare ögon på fintech-företag, har apparna hjälpt till att driva positiv förändring, säger Alex Horowitz, en senior officer som specialiserar sig på forskning om konsumentfinansiering för The Pew Charitable Trusts. Många stora banker har nyligen eliminerat eller sänkt övertrasseringsavgifterna, och vissa erbjuder lån i små dollar och tidig tillgång till lönecheckar - innovationer som populariserats av fintech-företag, säger Horowitz. Pew uppskattar att övertrasseringsavgiften ändras skulle kunna spara rikstäckande 4 miljarder dollar per år.

Chime fintech bankappar konsumenttips

KONSUMENTTIPS

• Människor som letar efter säkra, billiga finansiella produkter kan hitta en förteckning över institutioner granskas av det ideella National Consumer Law Centers 'Bank On'-program kl Gå med i BankOn.org.
• Om du bestämt dig för att gå med en app som Chime, var medveten om att det inte är en bank. Om ett problem uppstår och företaget inte svarar bör konsumenterna göra det klaga till den federala Consumer Financial Protection Bureau på https://www.consumerfinance.gov/complaint/ .
• 'Om du går för bekvämlighet - du vill bara ha något på din telefon - måste du veta att det finns inneboende risker med det', säger Carla Sanchez-Adams, en advokat vid National Consumer Law Center.

බෙදාගන්න: