'Smärtsam lektion' om betalningsappar: Det var mycket lättare att bli lurad än vad Chicago-företagaren insåg
Zelle. Venmo. Fyrkant. Det uppskattas att fyra av fem amerikaner använder digitala betalningsappar som dessa. Men det du inte vet om dem kan kosta dig. Fråga bara Brinda Gupta.
Sms:et varnade Brinda Gupta för att hennes Zelle peer-to-peer-betalkonto hade äventyrats.
Han lät väldigt professionellt, säger Gupta, en Chicago-företagare.
I texten som hon fick för en vecka sedan fanns ett riktigt telefonnummer till Bank of America, som är delägare i betalningsappen Zelle.
Och det följdes av ett telefonsamtal, också från vad som verkade vara ett Bank of America-nummer, som gick till hennes röstbrevlåda.
Bekymrad ringde Gupta, som driver ett skrivar- och redigeringsföretag, numret direkt i hopp om att reda ut det som var fel.
När hon gick igenom bankens automatiska telefonmeny och tryckte på siffror i ett försök att nå olika sektioner, ringde hennes telefon igen - och återigen visade den ett Bank of America-nummer.
Så hon tog samtalet och en man som identifierade sig som en bedrägeritjänsteman från banken sa att han skulle hjälpa till att skydda hennes konton.
Gupta inser nu att mannen i telefonen inte kom från hennes bank. Och han försökte inte hjälpa henne, bara sig själv.
Han var en bedragare som hade förfalskat riktiga Bank of America-telefonnummer i sina sms och samtal för att få det att se ut att de var legitima.
Och medan han pratade Gupta genom steg som förmodligen skulle skydda hennes konton online, samlade han faktiskt på sig information som gjorde det möjligt för honom att skapa ett parallellt Zelle-konto - och överföra mer än $6 000 från hennes konto till hans i två transaktioner som tog några minuter att slutföra.
Med peer-to-peer digitala betalningsappar som blir allt mer populära – det uppskattas att fyra av fem amerikaner använder dem som ett sätt att snabbt och enkelt betala en räkning eller överföra pengar till en vän – har de blivit ett växande mål för bedragare. Den ideella amerikanska konsumentorganisationen PIRG Education Fund säger att klagomålen på apparna har ökat under coronaviruspandemin.
Betalningsapparna – som inkluderar Zelle, Venmo, Square och andra – kan vara bekvämare än ett kreditkort. Men de erbjuder inte samma skydd som kreditkort, till exempel för att gå till kreditkortsföretaget och bestrida en bedräglig debitering.
Att använda en betalningsapp är som att betala någon kontant.
Peer-to-peer-apparna har minst skydd enligt lagen, säger Abe Scarr, chef för Illinois PIRG Education Fund. Med ett kreditkort har du en viss regressnivå - kreditkortsutgivaren kan låta dig komma undan. Och de dyker inte direkt in på ditt bankkonto.
Dessutom kan standardinställningarna på vissa av betalningsapparna tillåta främlingar att se vart du skickar pengar – information om ditt ekonomiska liv som du förmodligen inte medvetet skulle dela med dig av.
Det är inte bara vanliga människor som har blivit lurade av att använda betalningsappar. USA:s representant Matt Gaetz, R-Fla., har rapporterats vara det under federal utredning för att ha rekryterat kvinnor online för sex och betalat en 17-åring för att ha sex med honom, anklagelser han har förnekat. De Daily Beast nyhetsbyrån rapporterade att det kunde se Gaetz Venmo-transaktioner till en vän som är en erkänd sexhandlare som uppgick till samma belopp som vänns mobilbetalningar till flera unga kvinnor.
När apparna används i bedrägerier, som det var med Gupta, fungerar de ofta eftersom bluffartisterna skapar panik hos offret.
Enligt amerikanska PIRG, som analyserade klagomål till den federala Consumer Financial Protection Bureau från 2017 till och med april förra året fanns det 9 277 klagomål till byrån om betalningsappar. De sträckte sig från problem med att öppna, stänga eller hantera ett konto till att bli utsatt för en bluff till att uppleva en otillåten transaktion. Bara under april kom det 970 klagomål – nästan dubbelt så högt som tidigare topp i juli 2020.
TILL undersökning förra året av NerdWallet uppskattningsvis fyra av fem amerikaner använder nu digitala betalningsappar, som ursprungligen var designade för att hjälpa vänner att snabbt och enkelt skicka pengar till varandra - säg att dela en restaurangflik.
Men i takt med att apparnas acceptans ökar, har klagomålen också ökat. Steve Bernas, verkställande direktör för Better Business Bureau of Chicago och Northern Illinois, säger att dess Scam Tracker-databas är fylld med klagomål om apparna.
Bernas säger att bedragare använder betalningsappar oftare nu för tiden för att rädda människor.
Ett sätt involverar vad som ska vara försäljning av renrasiga valpar. Intet ont anande köpare får veta att de måste skicka pengar via en betalningsapp i förväg för att få valparna. När de inser att det inte finns några hundar och att de har tagits är deras pengar slut.
I en annan vanlig bedrägeri betalar en bedragare av misstag en person för mycket för något med vad som senare upptäcks vara en falsk check och frågar sedan: Kan du återbetala mig mellanskillnaden med en betalningsapp? Checken studsar - men inte förrän efter att appbetalningen går igenom.
Atlantapolisen varnade nyligen av en bluff där bedragare låtsas att de är i nöd och deras telefoner har dött. De lånar en telefon av en barmhärtig samarit – och använder den för att snabbt och smygt gå in i sina betalningsappar och stjäla pengar.
Det finns så många varianter att det är svårt att hålla koll, säger Bernas.
Om du använder ett kreditkort och sedan upptäcker bedrägerier kan du bestrida betalningen och ofta få en återbetalning från kreditkortsutgivaren. Enligt federala regler riskerar konsumenter att inte förlora mer än 50 USD på grund av obehöriga kreditkortsdebiteringar.
Många antar att de har liknande skydd om de blev lurade att betala någon via en app. De har fel. Även om digitala betalningsappar faller under den federala lagen om elektronisk överföring av pengar, är konsumentinitierade transaktioner på apparna undantagna från lagens definition av obehöriga debiteringar även om de är en del av ett bedrägeri.
BETALNING APP TIPS
U.S. PIRG föreslår att konsumenter vidtar dessa åtgärder för att skydda sina pengar när de använder peer-to-peer-betalningsappar:
- Behandla apparna som kontanter och använd dem bara med vänner och andra du känner och litar på.
- Om möjligt, ha ett separat bankkonto för att länka till dina betalningsappar. Länka inte appar till konton där du har ett stort saldo.
- Håll säkerhetsinställningarna för dessa appar som mest privata för att hindra utomstående från att se vem som finns på din betalningslista. Standardinställningen är ofta mest offentlig.
- När du skickar pengar till en ny mottagare, även om det är en vän, gör först en testtransaktion på $1. Det beror på att det finns många konton med liknande namn, som BobSmith01 och BobSmith02.
Betalappsföretagen har varningar på sina webbplatser som varnar användarna för att endast hantera personer de känner och litar på.
På frågan om Gupta säger en taleskvinna från Bank of America att företaget inte kommer att kommentera, med hänvisning till kundernas integritet.
Men den undersökte och återbetalade snabbt hennes pengar.
Vi påminna kunderna att de inte ska ge konfidentiell kontoinformation till oidentifierade individer, säger taleskvinnan Betty Riess. Bank of America och andra legitima företag skulle inte be om känslig kontoinformation, såsom lösenord eller autentiseringskoder.
Early Warning Services LLC, som driver Zelle, också varnar användare om spoofing bedrägerier. Konsumenter ska bara skicka pengar till personer de känner och litar på, behandla dem som kontanter och vara medvetna om situationer som är 'för bra för att vara sanna', säger taleskvinnan Meghan Fintland.
Gupta brukade tro att hon kunde upptäcka en bluff. Nu vill hon att andra ska veta hur sofistikerade vissa av dem kan vara.
Ärligt talat, om du får någon form av samtal om någon av din ekonomi, oavsett vad, är det bara att sluta, säger hon. Det är en smärtsam läxa.
බෙදාගන්න: